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（来源：珠江晚报：2017年6月11日）
近日，由芝麻信用引爆的“66信用日”，意在宣传信用理念，让更多的人关心自己的信用。个人征信已深入到百姓生活的方方面面，以前，不良征信记录会影响到个人贷款、办信用卡等，现在，个人良好的征信表现，已经成为助推货币流动的媒介，其所蕴含的价值也逐渐在日常生活中展现出来，简单来说，你的信用可以当钱花了。（《新闻晨报》6月6日）
所谓的信用当钱花，不难找到例证。比如，芝麻分580分以上的支付宝用户，可申请最高5万元的贷款额度。芝麻分达到或超过620分，可在中邮消费金融获取最高5万元的贷款。芝麻分在700-749分，可以申请5000元6天免息用，芝麻分在600-699分，可以申请5000元5天免息用。换言之，信用分越高，所获实惠越多，所享有的“权利”越丰厚，而这些权利是可以换成真金白银的。
如何迎接这个“款款而至”的信用时代？最基础性的工作应该包含两部分。一是建立为公众高度认可的公正的征信体系。目前，除了央行征信评价体系，还有一些企业开展的个人征信认定——早在2015年1月5日，央行印发的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作。与权威的央行征信相比，相关企业打造的征信体系也越来越有人气，为越来越多的用户认可和使用。一定程度上说，信用报告就是个人的“经济身份证”，信息必须准确，报告必须权威，有权威才有公信力；二是真正让守信者、高信用者获得看得到、感受得到的好处。对于多数人来说，守信并非为了获益，或者说不是为了申请到免息贷款才讲信用的。信用是本能，是本分，也是选择，是出乎对规则的尊重，对自身羽毛的爱惜。但是，如果因守信而有额外犒赏，能获得意外惊喜，势必更加热烈地呵护自己的信用，也能激励更多的人守信。许多时候，无论打造信用城市还是提升全社会的信用指数，不能只靠严苛的处罚，还应借助相应的激励手段，这就是有识之士常说的“失信惩戒、守信激励”。不难想象，在利益推促之下，会有越来越多的人选择讲信用的生活方式。
有学者分析，到2020年中国将至少形成三大体系，分别是金融征信、商业征信和行政管理征信。金融征信和商业征信不难理解，所谓行政管理征信，意思是未来中国征信市场，政府各种部委和机构，包括类似工商、税务、海关等，以职能出发，在监管过程中建立起来数据体系。很显然，构建更多种类的征信确有必要，就目前而言征信所覆盖的个人与机构上不算多，仍有较大提升空间。据中国建行首席经济学家黄志凌撰文称，截至2016年4月底，我国的金融信用信息基础数据库共收录8.9亿自然人信息，其中有信贷记录的自然人4.0亿；收录企业及其他组织2146万户，其中597万户有信贷记录。从其管理的数据量看，中国人民银行征信中心是全球最大的征信机构，但从个人征信数据覆盖度看仍不高，仅为35%。如何更有效地推进个人征信覆盖度，显然需要政府部门与相关企业一起努力。当然，在尽可能覆盖更多个人的同时还应注意两点，一是打破信用数据孤岛化现象，实现信息共享。二是捍卫公民权益，防止隐私泄露。
信用经济已经进场，良好的信用创造价值，这是信用时代赋予我们的“红利”。拥抱信用时代，纵情享受信用可当钱花、可换来更多品质生活的时代，这是守信者所应具有的信用“附加值”。可以预见，随着征信体系不断完善，失信者寸步难行、守信者处处受益将会越来越常见。守护信用，就是守护我们安宁而丰富的生活，就是守护更文明的生活方式。
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